来源：厦门国际银行
一、项目背景及目标
1.项目背景
本行贸易融资业务规模较小、客户基础薄弱、产品结构单一，业务发展乏力，同时，获客方式和内部操作上主要为线下模式，囿于本行线下网点布局偏少，贸易金融服务没有形成统一、鲜明的服务品牌，不利于企业了解本行贸易融资产品体系，亦不利于本行主动销售推介本行贸易金融服务。具体表现在：
（1）产品缺乏勾勒清晰的视图与路径：本行既有的国际业务产品单一，仍处于零敲碎打的模式，缺乏体系化梳理，未形成强有力的产品武器及品牌包装和宣传，未能对客户传递强有力的拳头产品。
（2）业务流程冗长，处理时效性差：主要表现在一项业务需要多系统操作，且系统间信息存在割裂，业务信息及相关材料需要重复上传、下载及录入，导致业务办理效率低。
（3）系统线上化程度低：本行目前线上的国际业务产品较少，且大多停留在基础性的查询功能，加之本行线下物理网点较少，需客户临柜递交材料办理业务，挫伤了客户办理业务的积极性。
（4）自动化程度低：本行国际业务大多需人工介入审核处理，缺乏对现有业务做进一步的分析梳理，厘清哪些业务需要人工操作介入，哪些无需则可通过系统自动化处理实现，急速提升业务处理速度。
（5）缺乏与外部系统的主动接入：在与外汇局系统对接方面，外汇业务办理基础性和先决条件的“企业名录”联机查询功能尚未接入，导致本行外汇业务办理均需要跨网段、换专用机、手工查询并打印名录，对业务连续性及效率有很大影响。
2.项目目标
本创意希望以线上化、自动化、自动化、智能化为目标，实现从获客渠道、客户体验到内部流程操作等全流程作业模式的换代升级；在体系化梳理本行业务流程的基础之上，通过线上化“贸易金融全程通”服务，将本行现有贸易金融产品及服务进行整合升级，推动营销模式从单一产品向围绕贸易生命周期综合经营转变，在每个贸易节点上嵌入本行的产品及服务，从而提高本行国际业务服务水平，打造本行的“国际业务贸易金融全程通”品牌效应，在深耕本行存量客户的同时，亦可通过全流程金融服务吸引带动境内外整个贸易链条上下游企业，增强客户黏性，带动国际结算业务上量，重塑本行国际业务优势。
二、项目/策略方案
本项目基于行内成熟的技术平台上进行开发建设，主要实现企业客户信用证开证申请、修改、撤销、查询、通知、额度融资查询、单到查询和处理、出口直通押汇放款、出口款项确认及一键收结汇等多个功能，推进国际业务全流程线上化，系统设计过程中，并通过客户地区、企业分类、行业分类、信贷控制、风险拦截等多维度手段，自动化管控业务操作风险，并针对不同客户规模、业务特点，智能化推送对应产品及服务，具体应用架构如下图：
展开全文本项目主要涉及应用层相关系统说明：
三、创新点
本创新创意方案从以下创新点切实提升优化本行国际业务作业、服务及管理模式：
（1）产品服务的整合升级。以贸易生命周期生命线为主轴，从进出口买卖双方新寻找到贸易合作关系、到撮合买卖签订合同、到出口商融资采购原材料、到出口商制备全套出口单据及出口报关、到出口后融资、到进口商收到代表货权的全套单据、进口商报关提货、进口商向银行申请融资、进口商购付汇、出口商收结汇，最终完成一笔贸易结算，本行在整个进出口贸易生命周期中不同交易节点，通过线上渠道嵌入结算和融资，实现咨询、结算、融资、财富增值等金融服务全流程一站式服务。
（2）提升线上化程度。当前本行电子渠道可申请办理业务产品较少，仅有外汇汇款、出口押汇申请（非直通）、进出口信用证查询（简单信息）功能。本创意全面梳理本行国际业务产品，并结合线下结算量大小、基础性系统功能是否成熟完善等情况，将交易量大、高频类的产品功能线上化，延伸本行服务客户触角。并且对国际业务线上化进程分阶段推进实施，近期先实现基于信用证结算方式项下高频业务的贸易金融“信用证全程通”，远期再结合本行业务发展及基础产品及系统功能的完善，视情况再扩充到信用证低频业务及信用证之外的产品，如打包贷款、福费廷、进口代收、出口托收、外汇衍生产品等，形成国际结算全口径项下的“贸易金融全程通”。
（3）优化内部作业流程、提质增效。本创意通过业务流程的有机串联，实现对本行8大业务模块进行冗余节点的简化、操作线上化、模式创新化等。例如：一键收结汇：当前本行信用证收款与收款后结汇业务分别在总行运营管理部和分行会计结算部进行操作，客户需要提交两次业务材料，相关业务流程亦需走两遍，业务流程上存在冗余，浪费客户业务办理时间。鉴于此，在将出口信用证收汇和结汇业务线上化处理的同时，整合此两个业务流程于一体，与客户交互时仅需客户提供一次资金性质确认和提交结汇申请书即可完成收汇结汇业务，同时，在总行端，将入账和结汇交易合并为一个交易，很大程度减少银行端和客户端的操作环节，显著提升业务办理效率；
（4）直通处理，实现机控代替人控。 主要包括（1）出口押汇直通放款：客户网银端提交申请后系统自动判断是否满足直通条件，若满足，则可实现实时放款；（2）SWIFT汇入汇款自动入账；（3）信用证修改模式：系统根据客户网银端提交的业务要素自动判断是占额业务模式还是非占额业务模式。（4）进口信用证销证：当信用证余额不为0且信用证到期超过1个月，以及客户确认不再来单时，可通过网银向银行提交销证申请，系统后台直接做销证处理，无需人工介入。
（5）便捷的电子化审单，安全高效的报文信息传输。（1）在外汇局《货物贸易外汇收支电子单证审核指引（汇发〔2016〕25号）》的框架下，实现线上电子审单功能，大幅提升客户体验；（2）电子信用证信息交换系统：积极参与人行推行的电子国内信用证政策，接入人行电证系统，使信用证业务信息在同业间安全、高效传递，切实提高本行国内信用证业务处理的时效性和安全性。
（6）外部信息联机交互优化。企业名录查询：通过增加接口查询功能，可大幅减少人员下载打印名录的手工操作，较大程度提升业务办理效率；（2）快递单号查询：与快递公司洽谈合作服务协议，并对接系统接口开发工作。寄单是信用证业务中必须的业务处理环节，在信用证结算方式下的贸易生命周期中存在着大量本行与客户间的信用证单据及业务材料的寄送，增加快递查询功能可使本行业务人员及客户及时、方便的掌握单据寄送进度；（3）开证行信息查询：海外银行的资信信息客户难以掌握，本行可通过本行的资源优势，为客户提供海外开证行信息查询的功能，一定程度上协助企业对开证行资信的了解。
四、项目过程管理
本创意遵循“稳妥推进、风险可控”的原则，采取“迭代增量模式”逐步推进，成熟一项、落地一项，并综合考虑业务量的大小、业务场景的应用频次和技术改造的难易程度等因素将整个创意规划为近远期目标，分期落地，规划实施路线如下：
（1）近期规划（2020年1月-2020年9月）：对查询类、贸易融资、进口业务、出口业务、衍生产品、电子信用证各模块相关功能产品进行线上化改造。
（2）远景规划：将择机增加开证行信息查询、出口制单小程序、快递查询/进口押汇、打包贷款等功能，提升客户对我行国际业务产品功能的认知体验及服务满意度，增强客户使用频度和黏性。
（3）实施路线图规划：
五、运营情况
（1）上线推广及宣导培训：截止2020年9月末，贸易金融全程通近期规划功能均已完成上线投产，并向行内相关业务条线人员开展新系统操作流程及营销推广工作培训。
（2）广告设计及投放：设计制作相关功能的产品手册，拟在全国各分支行营业网点投放“贸易金融全程通”产品广告。
（3）重点客户走访营销：在客户走访过程中，走访团队积极向客户介绍本行新推出的贸易金融全程通线上化申请、出口押汇直通放款、电子信用证、代客外汇平台等产品工具的安全性及便利性，引导并征询客户通过线上化工具办理信用证及贸易融资业务的兴趣及意愿。大多客户肯定了线上化业务的发展趋势及便利性，纷纷表示愿意尝试新的国际结算工具。
六、项目成效
（1）业务提速，省时节力：通过业务流程的有机串联，将对8大业务模块进行冗余节点的简化、操作线上化、模式创新化等设计改造，针对贸易全程通近期即将实现的进口信用证开证申请（国内证）、信用证修改、进口单到、信用证承兑/即期付款/远期承兑到期付款（含购汇场景）、出口信用证通知、出口信用证收结汇、出口押汇放款（直通）、出口押汇还款8块业务功能进行优化提升，初步预估匡算可实现33个业务节点线上化，17个流程节点简化，6个节点自动化处理，5个业务模式创新，优化步骤环节总数为61个，整个全程通业务可节省665分钟，银行端共可节省505分钟业务办理时间，在整体上能够较大程度的缩短业务处理时间，节省本行的人力资源投入。
（2）国内信用证业务迈入电子化：信用证作为重要的支付手段，在推动国内外贸易发展中发挥了至关重要的作用，我行充分发挥科技创新的引领作用，加速推进电证系统的开发升级，采用人民银行国内信用证业务标准和运行规范，实现了国内信用证电子信息全流程实时传输，支持信用证跨行流转及资金线上清算，加速实体经济资金周转。电证系统有效解决各银行机构间业务标准不统一的弊端，消除了纸质材料传递物理空间障碍，降低邮寄过程中信用证丢失及假证风险，提高业务办理安全系数。
电证系统上线后运行安全稳定，业务处理及时准确。下游供货商在本行开出电子信用证几分钟后便可收到该笔信用证信息，据此发放货物，极大缩短了供销时间，有效降低中小企业融资时间成本。截止至9月30日，在国内证业务中，电证业务金额占比已经超过68%，电证业务笔数占比已经超过71%。
七、经验总结
（1）以贸易生命周期生命线为主轴，打造国际结算一体化金融服务
贸易金融全程通实现以产品为中心向以客户为中心的作业模式转变，实现国际业务全流程、一站式、线上化、自动化办理，在每个贸易节点上嵌入本行的产品及服务，推动营销模式从单一产品向围绕贸易生命周期综合经营转变，进而提高本行国际业务服务水平，打造本行的“国际业务贸易金融全程通”品牌效应。产品效果图展示如下：
（2）流程再造，实现全流程作业模式换代升级
贸易金融全程通是以线上化、自动化、智能化为目标，实现从获客渠道、客户体验到内部流程操作等全流程作业模式的换代升级，是在体系化梳理本行国际业务流程的基础之上，通过业务流程的有机串联，实现对8大业务模块进行冗余节点的简化、操作线上化、模式创新化。贸易金融全程通大幅提升本行业务作业时效性及人力操作成本，共计实现33个业务节点线上化，17个流程节点简化，6个节点自动化处理，5个业务模式创新，优化步骤环节总数为61个，整个全程通业务可节省665分钟，银行端共可节省505分钟业务办理时间，整体上较大的缩短了业务处理时间，并节省了本行的人力资源投入。
（3）聚焦服务线上化的交易银行场景，积极为进出口企业提供便利化服务
国际结算作为我行传统的优势业务，是我行助力“一带一路”建设、服务企业“走出去”的重要利器。今年，我行推出“贸易金融全程通”国际结算业务拳头产品，以产品模式变革推动营销模式转变，进而提高本行国际业务服务水平。疫情期间，我行为了保障进出口企业正常办理国际结算，一方面按照监管部门外汇便利政策和金融支持方面部署，积极为进出口企业提供业务便利化操作；另一方面，我行积极主动推广“贸易金融全程通”，进一步聚焦交易银行场景，从客户体验到内部流程操作等全流程作业模式的换代升级，实现以贸易金融业务全程“线上化、自动化、智能化”，提升国际结算业务客户体验。
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