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拥抱长寿时代:健康财富规划师如何进化为职场“金饭碗”同业代付业务

   日期:2023-10-17     浏览:21    评论:0    
核心提示:在经济新常态之下,中国高净值人群的健康观、财富观与养老观,折射了职业规划新蓝海。 《2021中国私人财富报告》显示,在宏观经济持续向好的基本前提下,中国私人财富市场也迎来稳健发展的态势。2020年,

在经济新常态之下,中国高净值人群的健康观、财富观与养老观,折射了职业规划新蓝海。

《2021中国私人财富报告》显示,在宏观经济持续向好的基本前提下,中国私人财富市场也迎来稳健发展的态势。2020年,可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达262万人。高净值人群需求综合化程度也在加深。报告显示,2021年高净值人群的家庭需求中,多元化的资产配置、境内外子女教育、稳健的大类资产配置、代际传承安排、全球化定制化的产品服务占据了前5名。

一个微妙的变化是,高净值群体从以前关注赚钱变为更看重健康。今年11月,聚焦家族安全需求趋势的《2021中国高净值人群家族安全报告》显示,关于家族安全,高净值人群最关注身心健康方面的保障;有规划家族安全意向的人达到七成;对于保障财富安全传承的工具,高净值人群提及最多的是保险(76%),高于遗嘱、信托、基金等。其中商业人身保险在高净值人群中的渗透率高达97%。

互为佐证的是,日前全国老龄办公布数据指出,预计2035年前后,中国老年人口占总人口的比例将超过1/4,2050年前后将超过1/3,将成为世界上老年人口最多的国家。同时,数据显示,我国慢性病发病人数在3亿左右,慢性病已成为危害我国居民健康的头号杀手。一场大病、一台手术,都可能给一个家庭带来沉重的打击。

《中国高净值人群医养白皮书》则透露,对于40多岁的中高净值人群,自身及家人健康、父母养老和子女教育是三大核心需求。超过九成的人群表示,他们愿意考虑将保险作为必要的保障配置。

政策也前来保驾护航。今年10月,国家卫生健康委等12部门联合印发《关于深入推进医养结合发展的若干意见》,鼓励保险公司、信托投资公司等金融机构作为投资主体举办医养结合机构。鼓励金融机构根据医养结合特点,创新金融产品和金融服务。

不论是调研报告抑或政策文件,都传递了一个明确信号:中高净值人群的“刚需”愈发昭彰显著,未来的医疗健康领域将成为择业与发展的新风口。

渐入佳境:健康财富规划师开辟职场新势力

当养老、健康和财富管理呼之欲出,天时地利人和也渐入佳境。

洞察时代大趋势,早在多年前,泰康保险集团董事长兼CEO陈东升提出要建立一支服务于中国高净值人群及家庭全生命周期的职业化、专业化销售队伍,即健康财富规划师(HWP)。打通大健康产业最后一公里,联接供需市场,满足快速增长的中高净值人群对养老、健康和财富管理的需求。

几年来,健康财富规划师(HWP)这一新职业,引爆了中高端人才市场。尤其在后疫情的大背景下,这个职业愈发炙手可热。

何谓HWP?业内人士阐释,新时代中国经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段的本质,是中国经济进入下半场,从以投资、出口为驱动的工业化时代向以消费、内需为核心服务业时代转型。工业时代的民生是解决衣食住行,当中国经济进入到下半场,民生的核心就是娱教医养。同时,老龄化时代加速到来,让养老和医疗等民生问题成为人民群众关注的焦点。

基于此,健康财富规划师(HWP)为高净值人群提供全生命周期、全财富周期,一站式养老、健康和财富管理的专业服务。打造典范,引领潮流,专业化服务高净值人群,泰康HWP将成为金融行业的标杆。

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按照不完全统计,目前全国范围获得HWP资格证书的从业者已经数以千计。但是,置身于大健康时代,这样的人才储备,依然面临巨大缺口。

直面痛点:健康养老和财富管理的人才缺位

那么,C位出道的健康财富规划师,能否开辟职场新势力?如何理解健康财富规划师背后的职业含金量?

作为改革开放早期的一批奋斗者创业家,刚届花甲之年的王先生在深圳经营一家中小科技企业,育有一女,可谓事业有成,家庭幸福。然而,意气风发的外表下,他也有对未来的焦虑:担心自己因疾病或遭遇意外,担心美满家庭轰然垮掉;担心企业因经营或外部原因倒闭,造成全家一贫如洗、老无所依;担心偌大家业女儿不愿或无力继承,以致一生拼搏后继无人……

深圳李先生的焦虑,道出了中国不少高净值人群的心声。健康养老和财富管理是高净值人群两大核心需求。然而,能够同时满足这两大需求的复合型人才却极度匮乏。

直面痛点,打造新时代跨界人才,成为健康财富规划师的一个响亮回音。也只有读懂健康财富规划师的含金量,才能洞察“保险+医养康宁”大健康的未来。

跨界魅力:金融、医学人才为何趋之若鹜?

作为一项新职业,健康财富规划师成为多种专业人才的“集大成者”,颠覆了传统保险销售的思维惯性。

当前,中国经济进入下半场,客户需求从衣食住行转向对品质生活的向往,而健康管理和财富管理是品质生活的基础。客户需求改变,销售队伍不能再局限于单纯的保险销售,需要既熟悉健康、理财等各领域知识,又专精其中一环或多环,于是健康财富规划师应运而生。

据观察,很多医疗健康行业的精英人士顺应市场的浪潮,跨界转型,加盟到健康财富规划师队伍中。不少三甲医院医生、医学博士华丽转型参加HWP资格考试。他们大多有医学相关专业背景,在医疗健康领域耕耘多年。

对此,有业内人士解释,越来越多专业的全科医生加入保险业并不意味着放弃医学背景,反而可以利用自己的专业知识,让客户能够获得一对一个性化指导、全程化一站式持续性管理以及综合性建议,使客户从社会、环境、营养、运动等多个角度得到全面的健康维护和医疗保障,为客户提供更加专业的健康管理和财富规划服务。

在财富管理方面,HWP同样是位多面手。一个值得留意的现象是,不少银行的支行行长、私行理财主管、信托专家也选择进入HWP的“朋友圈”。在这些财富专家的加持下,人寿保险,健康管理、养老规划、财富管理、投资组合、法律税务、家族传承等也被涵括进其业务范围,帮助高净值人群家业长青。

正所谓“武装到牙齿”,健康财富规划师把终极关怀纳入专业服务领域。相关人士解释,很多长者,他们关心的是临终关怀,身后安排,安宁疗护。这同样需要专业学科。

从健康到养老,从财富管理到终极关怀, HWP通过四个学科体系,打造跨界复合型人才。换而言之,作为跨界服务的新职业,健康财富规划师不是单纯的优秀保险营销员,它横跨医养、健康和财富管理三大领域,从传统保险产品的销售者向高净值客户健康和财富管理规划者的转变,将使保险更人性化,从业人员更专业。

董事长“传道”:高端人才的持续赋能之道

但是,对于布局大健康战略的泰康而言,仅有准入资格的“敲门砖”,依然不够。

为了让HWP更专业地服务于客户,同时更好地建设HWP职业队伍,泰康开启了“高端人才成长计划”,不仅提供为储备HWP提供泰康史上高级别的创业津贴和高级别的创业孵化期,更凝萃中外经验,独创岗前培训、国际化的进阶培训、数字化的互动培训,为HWP打造终身学习、终身服务的成长体系。

一个让人感动的细节是,在泰康,HWP由董事长亲自做培训,把泰康的核心价值观从高层向一线规划师“传道”。

“我们如果没有提前储备专业人次,没有给人才赋能,我们无法持续高增长。”一位业内人士坦言。一个最好的例证是,在泰康深圳分公司的执业者中,拥有HWP证书的人数占一半,业绩却占到70%,充分说明了专业人才队伍绽放更高的产能。

对此,人力资源专家分析认为,每个行业都必须有一股培育新职业人才的力量,这种角色往往由领头企业担负。集养老、财富、健康管理进行高级跨界的HWP,或成为保险业让人向往的“金饭碗”职业。

从专业到温度:努力让HWP成为社会上受尊敬的光辉职业之一

身处长寿新时代,把握趋势,才能赢得未来。据观察,泰康在25年的发展过程中,始终顺应时代发展潮流和人民群众的切实需求,专注主业,专注专业,坚持深耕寿险产业链,将虚拟保险和实体医养相结合,依托保险、资管、医养三大业务板块,构建大健康产业生态体系,全面服务国家大民生,成为新时代大民生工程的核心骨干企业。

目前,泰康创新医养融合模式,已完成全国重点城市养老社区及康复医院布局,成为全国高品质连锁养老服务集团之一。

作为泰康创造性打造的新职业,承接泰康“保险+医养康宁”战略的HWP,重要性显而易见。

“HWP是一份致力于让每一个人都拥有幸福人生的光辉职业。”作为健康财富规划师(HWP)这一职业生态的构建者,泰康保险集团陈东升董事长一言蔽之。 当更多“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的健康财富规划师走上岗位,势必演绎一道道靓丽的风景线。

从崇尚专业到传递温度,对于泰康来说,是一次自我进化,对于时代来说,则是一次创新跨越。

“HWP是一份致力于让每一个人都拥有幸福人生的光辉职业。”作为健康财富规划师(HWP)这一职业生态的构建者,泰康保险集团陈东升董事长一言蔽之。 当更多“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的健康财富规划师走上岗位,势必演绎一道道靓丽的风景线。

从崇尚专业到传递温度,对于泰康来说,是一次自我进化,对于时代来说,则是一次创新跨越。

文字:卢亮

*本文为推广信息

原文链接:http://www.qiudei.com/news/show-184923.html,转载和复制请保留此链接。
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