过去的一年，面对疫情冲击和复杂经济形势，城商行主动担当，守正创新，遵循监管指引，聚焦主责主业，充分发挥地方法人机构优势，持续提升支持实体经济质效，为地方经济社会发展持续注入动能。
新年开新局，近日，西北地区存贷款规模领先的城商行——兰州银行股份有限公司（以下简称兰州银行）发布《首次公开发行股票上市公告书》，标志着兰州银行将扛起“2022年上市银行第一股”的大旗，成为A股第42只银行股，也将成为甘肃省首家A股上市银行、甘肃迄今最大A股IPO。
上市公告书显示，兰州银行首次公开发行5.7亿股人民币普通股，于昨日（2022年1月17日）在深交所主板上市，股票简称“兰州银行”，股票代码“001227”。
本次发行价格为3.57元/股，募集资金总额为20.33亿元，扣除发行费用后募集资金净额为19.68亿元，将全部用于补充资本金，以支持业务持续增长，提高资本充足水平，增强综合竞争力，提升股东价值。
涨势喜人！年报业绩超预期
兰州银行的前身为兰州城市合作银行，成立于1997年6月26日，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1998年5月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行。
近年来，兰州银行充分发挥地方法人金融机构反应速度快、决策链条短、决策效率高、地缘人缘熟的优势，牢固树立“服务地方、服务实体、服务民营、服务居民”的市场定位，始终把握“尊重客户需求、优化行业服务”切入点，积极探索各类业务，大力践行普惠金融，特色产品亮点纷呈，业务模式不断创新，逐步形成了差异化竞争优势，树立了良好的品牌形象，得到了业界、客户的广泛认可和赞誉。
在2021年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中，兰州银行排名第324位，比上年提升35位；在中国银行业协会“2021年中国银行业100强”排行榜中，兰州银行排名第66位。同时，兰州银行连续十年荣获省长金融奖，近年来获得银保监会、中国银行业协会、中国银联以及知名媒体颁发的多个奖项。
得益于广泛且合理的网络布局，兰州银行各项业务得到快速发展。截至2021年6月30日，该行下辖总行营业部1家、分行15家、支行165家，控股金融租赁公司1家，机构总数共计182家。营业网点覆盖全省，数量及布局具有显著优势，辅之以功能齐全、全面渗透的电子银行交易和服务渠道体系，提供了强有力的营销平台和综合化经营基础，尽最大限度服务城乡居民，市场影响力逐步扩大。
最新数据显示，截至2021年3季度末，兰州银行资产总额突破4000亿大关，达到4007.01亿元，负债总额3719.45亿元；2021年1月至9月，该行累计实现营业收入59.82亿元，较上年同期增加30.75%，归母净利润12.54亿元，较上年同期大幅增加109%。
根据中国人民银行兰州中心支行的《甘肃省金融机构货币信贷统计月报》数据，截至2021年6月30日，兰州银行在兰州市中小商业银行中贷款余额排名首位，市场份额11.98%；在甘肃省中小商业银行中贷款余额排名首位，市场份额9.96%。
与此同时，该行在兰州市中小商业银行中存款余额稳居榜首，市场份额21.77%；在甘肃省中小商业银行中存款余额排名首位，市场份额13.44%。
展开全文值得注意的是，招股说明书披露，结合当前市场趋势及公司实际经营情况，经初步测算，兰州银行预计公司2021年营业收入为78.15亿~79.32亿元，同比增长7.00%~8.60%；预计实现扣除非经常性损益后归属于母公司所有者净利润15.87亿~16.98亿元，同比增长79.38%~91.85%。
践行普惠！成长为中小微金融专家
近年来，兰州银行结合甘肃省情，坚持回归本源，服务实体经济，通过“战略引领”“业务创新”“产品锻造”“科技赋能”“优化流程”“共克时艰”等多项措施，深入贯彻落实国家普惠金融政策，在政府和监管部门的具体指导、引领下，积极主动作为，进一步提升中小微企业金融服务质效。
实际上，20多年的发展进程中，兰州银行一直秉承中小企业立行的理念。更是在2011年，明确将“成为最具竞争力的中小微金融专家”作为基本定位，在此战略目标引领下，确立了特色精品银行的愿景，打造服务中小微企业的精品银行。
在长期坚持和努力下，中小微业务成为兰州银行发展的核心力量，数据显示，兰州银行近三年报告期内，中小微企业贷款占公司贷款总额均在75%以上。截至2021年6月30日，兰州银行中小微型企业贷款余额占公司贷款总额的76.41%，其中小型企业和微型企业贷款占比分别较2020年末提升0.87个百分点、1.37个百分点。
兰州银行长期服务中小微企业，客户较为分散、结构良好，抗风险能力较强，同时也具有较好的贷款组合收益。
此外，兰州银行积极响应精准帮扶精准脱贫的号召，全力推进精准帮扶专项贷款工程，搭建精准扶贫信贷系统，配置精准帮扶专用车和助农取款网点，积极推进农村产权信息化综合服务平台建设，得到了社会各界的高度关注，中央电视台《新闻联播》及《朝闻天下》分别进行了报道。
为解决小微企业“融资难、融资贵”等问题，兰州银行建立了多层次、多元化的产品体系，打造“小微e+亿”品牌。如开展政银合作，发放创业担保贴息贷款，推出“租金贷”“小微快贷”“税e通”“医药通”“经营e贷”等产品。
同时，根据中小微企业发展特点，积极探索不同的金融服务模式，新推出的“基于人工智能的中小微企业供应链融资服务”项目，成功纳入人民银行总行“监管沙盒”，成为甘肃省首个入盒项目。此外，区块链债权多级流转平台、电子保函系统等创新项目也已进入实质性开发阶段。
疫情防控期间，兰州银行通过开通“抗击疫情”业务绿色通道，特事特办、快事快办，优先满足医药、公共卫生基础设施建设等企业的用信需求，不遗余力支持中小微企业渡过难关，“降费让利”金额达到2.2亿元。
科技赋能！全面数字化转型升级
后疫情时代，数字化转型程度决定地方法人金融机构深耕区域市场的经营能力。兰州银行深入挖掘互联网金融应用场景，加大金融科技投入，借助营业网点覆盖全省的优势，积极推进网点智能化建设，持续丰富并完善手机银行、网上银行等功能，结合媒体进行宣传推广，提升普惠金融力度，以新技术赋能乡村振兴。
2012年以来，兰州银行将发展互联网金融业务确定为重要战略目标，始终将“加快推动创新技术运用，打造互联网金融生态”作为全行战略转型的发展重点，加快推动新技术的创新应用，优化业务流程，改善客户体验，提升业务办理效率。
在应用大数据技术丰富业务场景方面，兰州银行全力推进供应链产品线上化，“酒商通”“烟商贷”“医采贷”“政采贷”等相继上线。
值得一提的是，兰州银行通过科技赋能驱动业务创新，重构交易银行服务体系，打造并全面升级财资e管平台。该平台依托“产品+服务+渠道”的综合性体系，通过整合银行传统对公业务，加入特色需求元素，构成一站式服务，可支持企业ERP、开放银行等多渠道接入。以“线上化、场景化、平台化”深度拓展“智慧金融”内涵，为对公客户提供账户管理、支付结算、投资理财、电子票据、财资管理、在线融资等全方位、一站式的综合金融服务，实现从“账户+支付”到“场景+金融”的交易银行业务数字化转型升级。
截至2021年11月底，该平台为3700多户对公企业提供金融服务900多项，累计发生账务类交易281.7万笔、31041亿元，同比2020年度交易量增长46.4%、交易额增长27.8%。
在打造数字经济竞争优势的具体实践中，兰州银行推出金融场景化开放服务平台，再造客户服务流程，重塑开放共享的商业模式，是金融服务与互联网多种创新模式的连接器，持续推动互联网金融业务规模化、生态化发展，为客户提供个性化、有温度的金融服务。
据了解，截至2021年12月，该平台上线发布支付、便民缴费、信贷、保险、基金等15款产品，输出接口服务300多项；接入政府、餐饮、停车场、供应链、民生服务等各类场景和平台26家，极大提升了零售金融服务水平。
未来五年，兰州银行将围绕创新转型主题，突出金融科技、中小微业务、“三农”业务三大中心，强化结构优化、风险管控、服务提升三大重点，推动上市跨越、精细化管理、人才队伍建设、企业文化完善、综合化经营五大关键，拓展服务对象，夯实服务平台，创新服务模式，提升服务质量，实现经营规模和经营效益双提升，资产质量和负债结构双跨越，打造在全国具有一定知名度的特色精品银行。文/马文庭
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